Звонят коллекторы — как избежать неприятностей, взяв кредит

звонят коллекторы

Типичная картина

Что делать, если вам звонят коллекторы?

Спускаясь по лестнице, можно встретить странное объявление. Смысл его сводится, к тому, что проживающий в такой-то квартире… педофил. А вот и он сам подходит к лифту и срывает со злостью и как-то виновато позорную листовку. Коллекторы. Это знает весь подъезд — все в курсе ситуации молодого соседа. Этот приятный и вежливый молодой человек — студент-медик никогда не откажется померить давление пожилым соседкам. Живет он с мамой, медсестрой из местной поликлиники, и таксой. Они расплачиваются за ипотеку и один раз взяли микрозайм – был месяц, что даже продукты купить было не на что.

А затем началась известная ситуация – проценты растут, семья только успевает гасить проценты на скромную зарплату, а саму задолженность оплатить средств нет. И, ожидаемо, приличную семью атакуют коллекторы. Объявления не только на лифте – по всем стенам подъезда, на всех этажах, а дверь студента расписана маркером непечатными словами. Чтобы не попасть в подобную кредитную кабалу, от которой не застрахован каждый, можно соблюдать несколько правил.

Правила, которые лучше соблюдать

Первое. Перед тем, как взять кредит, реально оцените необходимость займа у финансовой организации. Оцените также свои возможности по своевременному погашению кредита. Помните, что расторгнуть договор на кредит много сложнее, чем его заключить.

Второе. Конечно же, заключать такой серьезный договор, как кредитный стоит только в помещении банка. Не стоит делать этого в магазине или, скажем, в отеле на отдыхе.

Третье. Торопливость при оформлении кредитного договора играет не в вашу сторону. Прежде чем ставить любые свои подписи (менеджер может настаивать или, наоборот, отвлекать), не торопитесь. Самый верный вариант — внимательно прочитать договор до последней запятой.

Особое внимание уделяйте размеру процентной ставки, то есть полной цены кредита. Очень часто банк старается отвлечь внимание клиента низкими процентами, а основная сумма пишется внизу мелким шрифтом. И, конечно же, она будет такой, на которую вы не рассчитывали.

Дополнительные услуги

Дополнительные услуги — не самый очевидный момент в историях с займами. Это и страхование, и открытие расчетного счета и многое другое, на что только хватит фантазии предприимчивой финансовой организации. Не все услуги, конечно, бесполезны.

Например, некоторым гражданам спокойнее застраховаться. Ведь кредит, как правило, берется ни на один год, а то и десятилетие. За этот период жизнь и финансовое положение может резко поменяться в любую сторону. Но помните: дополнительные услуги – ваше добровольное право, а не обязанность и заключаются только с вашего письменного согласия.

Комиссии кредитного учреждения

Обращайте внимание на наличие в договоре дополнительных платежей, например, комиссий. Согласно букве закона, в случае заключения стандартного кредитного договора потребитель обязан вернуть банку сумму по кредиту и проценты. Комиссии могут взиматься только на законных основаниях, например, длительной просрочки. Следует тщательно изучить договор на предмет неправомерных комиссий.

Даже если вы очень ответственный человек, в жизни бывают разные ситуации. И иногда банк выставляет такие суммы комиссии за просрочку, которые можно сравнить с межгалактическими. Видя подобную цифру в договоре, сто раз подумайте, а стоит ли вообще брать кредит в данном банке.

Кстати, даже если вы не оплатили страховку, скажем, от болезни, но случилось так, что недуг не позволяет в полной мере и в срок платить по кредиту, в ваших интересах тут же письменно обратиться в банк, обосновав причины. Если же при просрочке уплаты кредита банк выдвинут астрономические пени, вы вправе обратиться в суд с требованием уменьшить запредельные суммы.

Кому больше нужен договор?

Менеджер банка будет очень стараться уговорить вас заключить кредитный договор. От этого зависит его собственная зарплата. Существует такое правило: банк должен исходить из того, что клиент не имеет специальных знаний в сфере кредитования. Поэтому менеджер должен не только доходчиво и честно объяснить потребителю условия кредита, но и предоставить всю информацию для изучения этого важного вопроса самостоятельно.

Какова бы не была милой улыбка сотрудника, вы имеете полное право попросить бланк договора. Документ со всеми приложениями, тарифами и условиями и правилами лучше взять с собой. Проект понадобится для детального изучения в спокойной домашней обстановке. Именно так вы можете посоветоваться с родственниками, а то и с независимыми специалистами.

Бюро кредитных историй

Полезно знать, что есть такая коммерческая организация, как бюро кредитных историй. Сюда банки не вправе передать информацию о кредите без подписи своего клиента. Сам же потребитель может раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату запросить у бюро нужную информацию. Это может быть отчет о вашей кредитной истории. Если в ней будет информация, переданная банком без письменного согласия, можно обратиться с исковым заявлением в судебную инстанцию.

Кредит и сроки

Заём – дело серьезное и сроки лучше не нарушать. Потому что при нарушении сроков возврата кредита или его части банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе со всеми процентами. А также законодательство не запрещает банку, в случае неуплаты должником суммы по кредиту, обратиться к сторонней организации для взыскания задолженности в пользу банка. То есть коллекторы у нас пока не запрещены, но в случае обращения за помощью в возвращении займа к коллекторскому агентству, банк обязан уведомить письменно об этом своего клиента.

Как вести себя с коллекторами

  • Работники коллекторских агентств, как правило, очень назойливы, если не сказать наглы. Помните, что этот негатив не направлен лично на вас – работа у них такая. Поэтому вступать в споры смысла нет абсолютно никакого. Как и просить отсрочить выплату, объяснять причины. Вы не им должны денег, а банку. Поэтому и говорить о причинах следует именно с банком, причем письменно. Если же звонят коллекторы, постарайтесь сохранять невозмутимость.
  • При разговоре с коллектором попросите назвать его имя, должность и название коллекторского агентства, а также его контакты и документы, что эта организация точно действует согласно агентскому договору с вашим банком и является его законным представителем. Многих уже это предостерегает от нарушения закона.
  • Прямо при коллекторе не стесняйтесь и позвоните в названную им организацию. Если номера не дают – найдите в интернете. И проверьте всю предоставленную информацию.
  • Позвоните в банк и удостоверьтесь, что ваш долг действительно передан этому коллеторскому агентству — ваша финансовая организация точно обратилась к нему за помощью. При этом не забудьте, что по закону банк должен был письменно предупредить вас об обращении к коллектору.
  • Ни в коем случае не сообщайте коллекторам конфиденциальную информацию: место работы, имущество, количество сбережений.
  • Установите на телефон бесплатную программу записи телефонных переговоров. Это может пригодиться, если коллектор будет вам угрожать или оскорблять. Никто не имеет права оскорблять вашу честь и достоинство, а угрозы в рамках законодательства нашей страны – уголовно наказуемое деяние. Если имеют место такие нарушения, то нужно срочно обратиться в полицию с заявлением. Заявить нужно о привлечении к ответственности за вымогательство (статья 163 УК РФ) и угрозу жизни и здоровью (если таковые имеют место). Кроме того, нужно приложить все письма, полученные от коллекторского агентства (их копии), аудио, видеозаписи и иные доказательства. В заявлении надо также указать, с каких номеров телефонов кто и когда звонил, что конкретно требовал, как угрожал.
  • Помимо заявления в полицию можно обратиться: в прокуратуру, в правление банка (в котором взят проблемный кредит), в службу по надзору в сфере защиты прав потребителей, в службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. В жалобе следует указать, что ваши персональные данные были переданы третьим лицам без вашего письменного согласия и даже без вашего ведома, что нарушает федеральный закон ФЗ от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных», а также, что нарушены ваши права как потребителя банковских услуг. Если же имела место уступка права требования, то напишите, что вы, на основании статьи 388 ГК РФ, не согласны на уступку требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Правила с одной стороны не так просты, как кажется. Однако, их соблюдение может помочь сохранить нервы и здоровье, если уж сложилось так, что вам звонят коллекторы.

Обсудить можно также по этому адресу (требуется авторизация на Яндекс)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *