Нужно ли страхование ипотеки?
Квартирный вопрос остро стоит в жизни многих граждан, а так как средний уровень дохода не сопоставим с уровнем цен на недвижимость — покупка квартиры в ипотеку является наиболее популярным выходом из положения. Решиться на такой шаг и получить одобрение банковской организации — ещё не итог головной боли. Вместе с предложением ипотеки сотрудники банка в настоятельной форме порекомендуют вам оформить и ипотечное страхование.
В соответствии со статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование заложенного имущества осуществляется в соответствии с условиями ипотечного договора. Причём договор страхования должен быть заключён в пользу залогодержателя. Правда, с небольшой оговоркой — если иное не оговорено в договоре. На практике же, договор страхования идёт неотделимым целым к договору ипотечного страхования.
Вопрос стоит только в том, что действительно нужно страховать, а что может быть навязано банком.
Виды ипотечного страхования.
Первое
Страхование имущества от рисков утраты (гибели) и повреждения. Это относится к таким рискам, как аварии, стихийные бедствия и др. Отметим, что в соответствии с законом это единственное обязательное условие страхования, (если иное не оговорено договором). Отказываться от него, возможно и не стоит — ставки страховых компаний не столь высоки, а остаться без квартиры и с долгом вряд ли кому-то хотелось бы. Даже если вероятность такого развития событий составляет 1% из 100.
Второе
Страхование жизни и здоровья заемщика — необязательное страхование. На практике при использовании этого вида, банки предлагают пониженные ипотечные ставки. Действительно, обезопасить риски хочется всем. Банку — чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, не потерять денежные средства. Заёмщику — чтобы не случилась ситуация, в которой долг «упадёт» на семью. Ведь придётся продавать квартиру и искать выходы из сложившегося положения. Также не стоит забывать, о том, что сегодня есть здоровье и есть работа. Но, как пелось в известной песне, что будет завтра — через 5, 10 лет сказать не сможет никто. Увы. Можно остаться без работы, заболеть, а кредит выплачивать в любом случае придётся.
Третье
Титульное страхование — речь идёт о страховании риска утраты права собственности. В случае выявления скрытых собственников или недействительной сделки купли-продажи, например. Обычно страховщики не любят связываться с этим видом страхования — большие риски, да и стоимость полиса немаленькая.
Можно ли страховаться в своей компании?
Отметим, что по закону банк не может вас заставить страховаться в какой-то определённой компании. На официальном сайте или в отделении кредитного учреждения вы можете запросить список аккредитованных страховых компаний и выбрать любую из них. На практике некоторые банки прямо не скажут о возможных проблемах с ипотечным кредитом. Проблемах, которые могут возникнуть в случае отказа страховаться в предложенной компании. Конечно, это не законно и всегда можно обратиться к руководству с жалобой.
Также старайтесь всегда узнавать стоимость полиса в разных страховых компаниях, цены на одни и те же услуги могут заметно отличаться. Вообще стоит сказать, что любое страхование это конечно про «крепче спать по ночам». Тут уже дело конкретного человека, его отношения к действительности и другим факторам. Кто-то не задумывается, не покупает страховые полисы и живет себе спокойно.
А кто-то старается минимизировать любые риски, даже самые незначительные. Главное подходить ко всему с умом и не отказываться от дополнительных гарантий, но и выбирать стоит то, что подходит именно вам.