Присоединяйтесь к нам в: Яндекс.Дзен, Telegram, ВК, , FB, TW.

Ключевая ставка ЦБ РФ: как изменение сказывается на россиянах?

Ключевая ставка ЦБ РФ
Ключевая ставка то растёт, то опускается. Зачем это нужно?

Ключевая ставка

В различных СМИ вы часто можете слышать информацию о том, как повышается или снижается ключевая ставка. Причём заседание Центрального банка по этому вопросу проводится регулярно, 8 раз в год. Но, уверены, многие до сих пор не понимают, что это означает. И как может сказываться на вашем благосостоянии. Попробуем простым языком рассказать о том, что это такое и как влияет на повседневную жизнь.

Отбросив сложные термины, ключевая ставка — это минимальная ставка, на основании которой Центральный банк выдаёт кредиты банковским организациям. Во всём Мире, не только в России ставка является основным инструментом политики государства в отношении кредитования населения и бизнеса.

Так, когда изменяется ставка, вместе с ней увеличиваются или снижаются проценты по кредитам, которые, в свою очередь, выдают кредитные организации. Как вы понимаете, денежные средства поступают в банки, в основном, с помощью вкладов. Если посмотреть на соотношение выданных кредитов и поступлений, первые явно перевешивают. Поэтому, все банковские организации «берут» деньги у ЦБ. 

И тут становится ясно, что эта система напрямую влияет на другие экономические показатели, такие как, инфляция, экономический рост, курс национальной валюты и др. А эти вещи ложатся в общий уровень жизни россиян.

Как изменялась ключевая ставка в последние годы?

Понятие «ключевая ставка» введено в российское законодательство относительно недавно — в 2013 году. До этого регулятор использовал инструмент под названием «ставка рефинансирования», и понятия эти не равнозначны. В момент введения, ключевая ставка имела значение 5,5%, просуществовав в таком виде около полугода. Но к концу 2014 её значение выросло до астрономических 17%, в связи с валютным кризисом. Потом пошло постепенное снижение и в середине коронавирусного 2020 года ставка приняла минимальное значение за всю историю её существования — 4,25%. Что могут обозначать эти пассы со ставкой?

Как ключевая ставка влияет на граждан?

В первую очередь ставка влияет на экономический рост. Снижена ключевая ставка — более доступные кредиты для населения. Но, вместе с более выгодными кредитами, одновременно снижается и ставка по вкладам. То есть, объём выданных кредитов увеличивается, а вот желающих хранить деньги на вкладах становится меньше. Соответственно, объём свободных денег у населения увеличивается и растёт спрос на различные товары и услуги. Это стимулирует производство и развитие экономики в целом. Как раз в 2020м, в ходе буйства пандемии финансовым властям было просто необходимо простимулировать потребление. В этих же целях семьям с детьми «раздали» по 10 000 руб. на каждого ребёнка, было повышение пособие по безработице, введены некоторые другие выплаты. Ну и, конечно же, ключевая ставка находилась на историческом минимуме. Та самая пресловутая поддержка поддержала не столько граждан, сколько экономику в целом, не дав ей окончательно «осыпаться». А это уже, в свою очередь, стало возможным вследствие накопления резервов.

Кстати, интересная история — стоило российскому бюджету впервые за долгую историю стать профицитным, разразился очередной глобальный кризис. Приблизительно та же история была и в период 2006-2008 годов, когда в США лопнул ипотечный пузырь. И, как говорил В. Черномырдин, «никогда такого не было и вот опять».

Но вернёмся к ключевой ставке. При увеличении ключевой ставки мы видим обратную ситуацию. Соответственно, граждане стараются нести деньги в банк, дабы получить свой процент, который внезапно немного подрос. Это несколько «подчищает» рынок от денег, находящихся в обороте.

Почему тогда ставка не может снижаться постоянно?

Все дело в инфляции. Если резко увеличивается спрос, допустим, на определенный товар, производство не всегда сможет оперативно среагировать на это. Да и мощностей может, в принципе, не хватить. Соответственно, из базового курса экономики, мы знаем, что спрос рождает предложение. И если спрос выше чем предложение, то растёт и цена.

Так что, в конечном итоге это означает рост цен на товары и услуги. Возникает инфляция, т.е., обесценивание денежной массы. Простым языком, купить на одни и те же деньги сегодня и через год можно будет разное число одних и тех же продуктов. А это уже печально, особенно сегодня, в условиях усилившегося сокращения реальных располагаемых доходов населения.

Таким образом, бесконтрольное снижение ключевой ставки приводит к тому, что деньги у населения вроде есть, но купить на них они смогут гораздо меньше, чем раньше. Поэтому, в 2021 году ставка поползла понемногу вверх.

Ещё по теме «Ключевая ставка ЦБ РФ: как изменение сказывается на россиянах?»


Рассказать друзьям в соцсетях:

Подписаться
Уведомление о
0 Комментарий
Строчные комментарии
Посмотреть все комментарии
0
Нажмите сюда, чтобы высказать своё мнениеx
()
x