В конце 2015 года в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» ввели положение про банкротство граждан, то есть физических лиц. Но не стоит рассматривать эту процедуру как избавление от всех существующих долгов. Все не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы рассмотрим общую характеристику этой процедуры и разберем те ситуации, когда она действительно нужна.
Процедура банкротства.
В соответствии с вышеуказанным законом, в отношении физического лица в ходе рассмотрения дела о банкротстве могут быть приняты три решения: реструктуризация долга, реализация имущества и мировое соглашение. Остановимся подробнее на каждом из возможных исходов.
Реструктуризация долга.
Процедура может быть выгодна для физического лица. С помощью нее можно постепенно рассчитаться с кредиторами (без начисления пеней, штрафов и др.), избежать реализации имущества и оспаривания совершенных сделок незадолго до банкротства.
Для введения судом этой процедуры, должно быть несколько условий:
— у физического лица должен быть источник дохода;- отсутствовать неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление в экономической сфере;
— лицо не признавалось банкротом в течение 5 лет;
— за ряд правонарушений истек срок административного наказания;
— не был утвержден другой план по реструктуризации долгов в течение предыдущих 8-ми лет.
Реализация имущества.
Если арбитражным судом принято решение о признании физического лица банкротом, начинается процедура реализации имущества. Это необходимо для погашения долгов перед кредиторами и является одним из завершающих этапов. Гражданский кодекс РФ предусматривает список имущества, которое не может быть реализовано в счёт долгов перед кредиторами. Например, квартиру, если она единственная зарегистрированная на должника.
Реализация происходит в форме торгов. Стандартный срок для проведения процедуры – 6 месяцев.
Мировое соглашение.
Представляет собой достижение согласия между должником и кредиторами и прекращает процесс банкротства физического лица. На практике мировое соглашение предполагает изменение обязательств физического лица.
Несколько важных моментов, которые необходимо понимать в процедуре банкротства физического лица.
1. Право на подачу заявления о признании банкротом есть у самого гражданина, уполномоченного органа и конкурсного кредитора. Условия прописаны в законе о банкротстве.
2. Такие дела рассматриваются только в арбитражном суде.
3. Сумма долга должна быть не менее 500 тыс. рублей.
4. Должно пройти 3 месяца с момента необходимости погашения долгов.
5. Стоит отметить, что такой вариант, как продать все имущество или переписать его на другое лицо, перед подачей заявления в суд на признание физического лица банкротом, вряд ли поможет.
6. Будут «списаны» не все долги. А именно, статья 213.28 закона о банкротстве гласит, что долги, связанные:
— с возмещением вреда жизни или здоровью;
— c выплатой заработной платы работникам;
— c алиментами и др. могут быть предъявлены и после процедуры банкротства и должны будут выплачены в непогашенной части.
Сама процедура банкротства должна проводиться в чётком порядке, установленном в законе. Например, недобросовестность должника может стать поводом вынесения решения о не освобождении от долгов. Даже при фактическом признании банкротом.
Последствия признания гражданина банкротом.
1. В течение 5 лет при желании взять кредит вы должны будете указать факт процедуры банкротства. Умалчивание таких сведений это уже совсем другая статья совсем другого кодекса.
2. В течение 5 лет вы не можете подавать заявление на признание вас банкротом.
3. В течение трёх лет запрещено участие в управлении юридическим лицом. Проще говоря, вы не сможете открыть своё дело.
4. В течение 10 лет не сможете принимать участие в управлении кредитной организацией.
5. В течение 5 лет не сможете управлять страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Именно поэтому прежде чем решиться на подачу заявления о банкротстве, необходимо грамотно взвесить все минусы и плюсы. Нужно понимать, что банкротство физических лиц не избавит вас от всех существующих проблем.
Ещё по теме: